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交錢(qián)就能拿等值商品還有分紅? 交納養(yǎng)老金能當(dāng)投資? 投資老年公寓自己住還能返利?涉老詐騙不斷更新“馬甲”

護(hù)好老年人“錢(qián)袋子”，養(yǎng)老詐騙套路大起底

長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)檢察院宣傳打擊養(yǎng)老詐騙，守護(hù)老年人“錢(qián)袋子”。

交錢(qián)就能拿等值商品還能有分紅?投資老年公寓不僅能自住還能返利?旅行社不旅行卻有紅包配大米?……這些令一眾老年人心動(dòng)的“好事”，只存在嫌疑人導(dǎo)演的“劇本”里。近日，三湘都市報(bào)記者整理了一批養(yǎng)老詐騙案件，看公檢法如何依法嚴(yán)懲養(yǎng)老詐騙犯罪，守護(hù)好人民群眾的養(yǎng)老錢(qián)。

■文/圖 三湘都市報(bào)全媒體記者 王智芳 葉竹 通訊員 王俐 胡艷

案例一

養(yǎng)老+大健康+分享經(jīng)濟(jì)?這個(gè)詐騙團(tuán)伙被抓了

6月2日，記者從湘西土家族苗族自治州保靖縣公安局獲悉，當(dāng)?shù)毓渤晒Υ虻粢粋€(gè)以“老媽樂(lè)”“全家?！薄暗潞汀钡让x為招牌，針對(duì)老年人群體實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

經(jīng)民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以歐某旗為首的犯罪團(tuán)伙在遷陵鎮(zhèn)城區(qū)金山樓招待所二樓開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，以“老媽樂(lè)”“全家福”“德和”等店面為平臺(tái)，大力宣傳“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老+大健康+分享經(jīng)濟(jì)”等消費(fèi)養(yǎng)老模式，以巨額回報(bào)及推薦有獎(jiǎng)等手段，誘導(dǎo)以中老年人為主的群體進(jìn)行投資;并承諾，以交錢(qián)的多少，免費(fèi)拿等值的生活用品、保健品，且享受相應(yīng)的會(huì)員購(gòu)物優(yōu)惠待遇。公司會(huì)把每天營(yíng)業(yè)額的30%，按照會(huì)員級(jí)別系數(shù)進(jìn)行平均分配，但凡是會(huì)員，“每天都有錢(qián)返”。

不到兩年時(shí)間，這一團(tuán)伙在保靖縣域內(nèi)吸納了近百名中老年人入會(huì)，并誘導(dǎo)他們相繼往里投入了近500萬(wàn)元資金。吸納大量資金后嫌疑人歐某旗不知所蹤，導(dǎo)致已入會(huì)的中老年人群體遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。

保靖縣公安局成立專(zhuān)案小組調(diào)查此事，輾轉(zhuǎn)浙江、湖南常德、吉首等多地，將6名犯罪嫌疑人相繼抓捕，并向被害人取證88份，查涉案金額近500萬(wàn)元。目前，6名犯罪嫌疑人被依法刑事打擊，并對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

提醒

保靖縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)長(zhǎng)尹警官提醒：不要輕信所謂具有神奇功效的“保健品”，要從正規(guī)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)獲取正確、科學(xué)的養(yǎng)生知識(shí)。不輕信“免費(fèi)講座”“免費(fèi)體驗(yàn)”，不參與低成本高回報(bào)的投資項(xiàng)目，不貪圖便宜。多與年輕家屬溝通，多了解防詐騙知識(shí)，增強(qiáng)自我防范意識(shí)和能力。

案例二

“有門(mén)路”掛靠代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)?這個(gè)“站長(zhǎng)”被提起公訴

謊稱(chēng)“有門(mén)路”，利用自己在街道辦事處負(fù)責(zé)為部分企業(yè)職工上報(bào)過(guò)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳手續(xù)的身份和經(jīng)驗(yàn)，婁底一男子竟到銀行違規(guī)開(kāi)辦對(duì)公賬戶(hù)、偽造印章和繳款單據(jù)，欺騙被害人近400余人，涉案金額2000余萬(wàn)元。5月27日，婁底市人民檢察院以詐騙罪對(duì)被告人潘某提起公訴。

潘某是婁底冷水江市某街道辦事處經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)站站長(zhǎng)，任職期間，曾負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的單位和職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳資料的初審和上報(bào)，為部分企業(yè)職工上報(bào)過(guò)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳手續(xù)。

2020年1月至3月，潘某通過(guò)吳某、楊某等人介紹，欺騙繳款群眾達(dá)90余人，涉案金額500余萬(wàn)元。因被人發(fā)現(xiàn)舉報(bào)，潘某緊急向各繳款人退還本金，并對(duì)部分人員給予一定補(bǔ)償。

2020年5月左右，楊某、彭某、余某、曹某等人陸續(xù)來(lái)找潘某，稱(chēng)有很多快到退休年齡的群眾想交錢(qián)辦基本養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳，可以給潘某一定的好處費(fèi)，潘某見(jiàn)有利可圖便答應(yīng)下來(lái)。在了解到相關(guān)政策辦不成的情況下，潘某找人買(mǎi)了一家空殼公司，對(duì)楊某、彭某、余某、曹某等“中介”謊稱(chēng)自己找了一家可以?huà)炜看U基本養(yǎng)老費(fèi)的公司，只要被害人把錢(qián)繳納到該公司的對(duì)公賬戶(hù)、提供身份信息即可辦理好養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳手續(xù)。隨后大量群眾信以為真，陸續(xù)向該公司賬戶(hù)打款。2021年1月，部分被害人見(jiàn)補(bǔ)繳手續(xù)一直沒(méi)有辦理好，就開(kāi)始要求退錢(qián)，潘某擔(dān)心事發(fā)，就退還了一部分的錢(qián)，同時(shí)偽造“湖南省社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)中心養(yǎng)老保險(xiǎn)財(cái)務(wù)專(zhuān)用章”、“湖南省社會(huì)保險(xiǎn)基金收款收據(jù)”、社會(huì)保障卡、虛假微信聊天記錄，繼續(xù)欺騙“中介”和被害人。截至案發(fā)，欺騙繳款群眾300余人，涉案金額2000余萬(wàn)元。潘某將騙來(lái)的財(cái)物用于賭博、購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)，大肆揮霍。

提醒

婁底市檢察院檢察官戴哲勇提醒：當(dāng)前養(yǎng)老詐騙多發(fā)，養(yǎng)老詐騙套路深，部分犯罪分子利用自己身份或者謊稱(chēng)認(rèn)識(shí)人社局、社保局等部門(mén)的工作人員，先和老年人拉家常、套近乎，騙取老年人的信任。隨后這些犯罪分子會(huì)以代辦養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為由，欺騙老年人一次性繳納大額的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，并謊稱(chēng)這樣不僅可以提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取金額，還能提前一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金。部分犯罪分子則會(huì)冒充銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員以代辦“提前退休”“養(yǎng)老保險(xiǎn)”等為由，向老年人收取所謂的材料費(fèi)、好處費(fèi)等騙取錢(qián)款。

事實(shí)上，這些犯罪分子根本沒(méi)有相關(guān)的資質(zhì)和能力辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他們拿到老年人的“養(yǎng)老錢(qián)”后不是幫助老年人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金，而是自己揮霍一空。老年群體務(wù)必提高防范意識(shí)。

案例三

交納養(yǎng)老金能當(dāng)投資? 這家公司多人獲刑

2016年9月，岳陽(yáng)市明月湖公司成立，該公司對(duì)外以交納養(yǎng)老金的方式吸收客戶(hù)投資。李某擔(dān)任市場(chǎng)總監(jiān)負(fù)責(zé)該公司的日常經(jīng)營(yíng)，后借明月湖公司之名簽訂了某休閑農(nóng)莊的轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)。

2017年7月，明月晚霞公司成立。李某借用明月晚霞公司的名義，在未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，依托上述承租的某休閑農(nóng)莊作為養(yǎng)老基地，大量招收業(yè)務(wù)員，以養(yǎng)老公寓提供養(yǎng)老服務(wù)以及老年人異地旅居服務(wù)為噱頭，組織集中宣講和實(shí)地考察活動(dòng)。在獲取老年人信任后，鼓勵(lì)老年人交納預(yù)定養(yǎng)老金成為公司會(huì)員，并宣稱(chēng)：交納預(yù)定養(yǎng)老金享受優(yōu)先入住的資格，以該種形式約定借款期限、借款利率和利息支付方式，老年人的投資金額及公司承諾的福利補(bǔ)貼都會(huì)存入會(huì)員卡中，老年人也可持卡在公司項(xiàng)目進(jìn)行消費(fèi)，如未消費(fèi)，投資到期后可本金連同福利補(bǔ)貼一同予以退還。

2019年5月起，在得知明月晚霞公司創(chuàng)始人龍某(另案處理)被公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的情況下，李某明知明月晚霞公司無(wú)法兌現(xiàn)之前吸收的存款，仍然通過(guò)增加福利補(bǔ)貼的方式吸引客戶(hù)投資、吸引客戶(hù)提前續(xù)存，同時(shí)謊稱(chēng)養(yǎng)老公寓馬上面臨征收，承諾征收后優(yōu)先兌付新增投資的客戶(hù)。

唐某、李某香、張某、陳某香、陳某林相繼加入明月晚霞公司，擔(dān)任業(yè)務(wù)部長(zhǎng)、部門(mén)成員、業(yè)務(wù)員等職務(wù)，以在岳陽(yáng)市岳陽(yáng)樓區(qū)、君山區(qū)的菜市場(chǎng)、社區(qū)、廠礦企業(yè)等老年人較多的公共場(chǎng)所公開(kāi)發(fā)放傳單、組織宣介會(huì)、口口相傳等方式，向社會(huì)不特定老年人公開(kāi)夸大、虛假宣傳老年公寓項(xiàng)目，借用簽訂養(yǎng)老預(yù)定服務(wù)合同和辦理會(huì)員卡的形式約定借款期限，以消費(fèi)補(bǔ)貼券的形式約定8%至12%的借款利率和利息支付方式，直接向社會(huì)上集資參與人吸收投資資金，從而獲取提成。

截至案發(fā)時(shí)，李某等人向929戶(hù)集資參與人吸收資金共計(jì)5418.5萬(wàn)余元，累計(jì)還本付息(含消費(fèi)抵利息)1765.8萬(wàn)余元。經(jīng)核對(duì)與核實(shí)，根據(jù)在案證據(jù)，除去已退還全部本金、還本付息金額超出存款本金的集資戶(hù)，李某等人的犯罪行為共計(jì)造成766戶(hù)集資參與人損失3728.4萬(wàn)余元。

最終，岳陽(yáng)市君山法院判處被告人李某犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，決定合并執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金八十萬(wàn)元;責(zé)令被告人李某賠償各被害人的損失。被告人唐某、李某香、張某、陳某香、陳某林犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月至二年六個(gè)月不等刑罰，并處罰金。

提醒

諸如此類(lèi)的投資養(yǎng)老基地、預(yù)售養(yǎng)老床位項(xiàng)目為由的非法集資騙局也在不斷更新“馬甲”，花樣層出，稍有不慎就會(huì)陷入非法集資的陷阱。日常生活中，年輕人要多關(guān)心家人，提醒老年人加強(qiáng)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離非法集資誘惑。

案例四

充值收錢(qián)卻沒(méi)經(jīng)營(yíng)許可證? 這家旅行社開(kāi)業(yè)7天就被查

5月20日下午3時(shí)，經(jīng)過(guò)事先摸底，在株洲市打擊整治養(yǎng)老詐騙專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)辦公室、株洲市防范化解非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)辦牽頭組織下，株洲市政府金融辦、公安局、民政局、文旅局、市場(chǎng)監(jiān)督局等市直部門(mén)及天元區(qū)金融辦開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法，直奔株洲天元區(qū)廬山路廬山春天大拇指商業(yè)廣場(chǎng)12樓——湖南鄉(xiāng)之戀旅行社有限公司株洲分公司駐地。

據(jù)了解，“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司成立于5月13日，早在今年1月就租賃現(xiàn)有場(chǎng)地，開(kāi)展相關(guān)籌備工作。經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，該公司展示柜中很多榮譽(yù)匾牌，卻沒(méi)有旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;辦公室只有旅游推介畫(huà)冊(cè)，卻無(wú)紙質(zhì)合同等洽談業(yè)務(wù)資料;業(yè)務(wù)員出具的名片雖有公司標(biāo)識(shí)，名字與電話(huà)卻是手寫(xiě)的，一擦就掉色;財(cái)務(wù)室有桌子有電腦，卻既無(wú)人員辦公，也無(wú)相關(guān)資料。面對(duì)執(zhí)法人員的詢(xún)問(wèn)，該公司工作人員紛紛表示自己是新來(lái)的，只管到街頭發(fā)傳單、拉人頭，對(duì)相關(guān)情況不清楚。

公司總經(jīng)理張某表示，他受總公司老板委派來(lái)株開(kāi)拓業(yè)務(wù)。株洲分公司剛成立7天，還沒(méi)有簽訂一份旅游合同，開(kāi)門(mén)至今都處于虧本狀態(tài)。但很快，執(zhí)法人員找到一份張某作為甲方代表簽字蓋章的月息兩分返利的會(huì)員充值消費(fèi)合同。

合同約定，乙方熊先生向甲方寧鄉(xiāng)博兵寨農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)公司交付旅游會(huì)員充值款人民幣2萬(wàn)元。熊先生可每月到甲方消費(fèi)400積分(1積分等于1元錢(qián))，共計(jì)12個(gè)月。合同期限為2022年2月10日至2023年2月9日。熊先生如未到甲方消費(fèi)，合同期滿(mǎn)可全額退回會(huì)員卡余額。面對(duì)這份合同，張某仍辯稱(chēng)乙方熊先生是他今年2月從寧鄉(xiāng)老家?guī)н^(guò)來(lái)的客戶(hù)，與株洲業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。

最終，執(zhí)法人員發(fā)現(xiàn)的一份“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司文件，讓他不得不承認(rèn)存在吸納投資行為。該文件稱(chēng)，為回饋客戶(hù)推出6檔巨惠方案。其中，合作1萬(wàn)元—2萬(wàn)元，每萬(wàn)元可獎(jiǎng)勵(lì)現(xiàn)金紅包400元+1袋10斤大米;合作30萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)現(xiàn)金紅包27000元+50元、100元人民幣豹子號(hào)各一套。另外，在該公司前臺(tái)接待處的一本會(huì)員登記本上，密密麻麻地寫(xiě)著老人的姓名、住址及電話(huà)等信息，其中不乏80歲、90歲的高齡老人。

經(jīng)過(guò)執(zhí)法人員調(diào)查，“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司涉嫌無(wú)證經(jīng)營(yíng)、非法集資。5月24日，在市區(qū)兩級(jí)多個(gè)部門(mén)對(duì)其約談后，湖南鄉(xiāng)之戀旅行社有限公司株洲分公司總經(jīng)理張某作出承諾：“全額清退所有投資人集資款，并關(guān)閉在株洲辦公場(chǎng)所?！比舭l(fā)現(xiàn)“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司再有非法集資行為，可撥打電話(huà)28665060舉報(bào)。

提醒

天上不會(huì)掉餡餅，高息誘惑是陷阱;拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資;因參與非法金融活動(dòng)受到的損失，由投資參與人自行承擔(dān)。

盤(pán)點(diǎn)

小心，這十張“大餅”不要信

●投資理財(cái)，高額返利型 利用老年人急于尋求養(yǎng)老保障、對(duì)集資詐騙尤其是新型互聯(lián)網(wǎng)金融等認(rèn)識(shí)不足的特點(diǎn)，拋出高額分紅、保本高息等說(shuō)辭吸引老年人，非法吸收公眾存款。這些機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)作、流向不明，有很高的資金鏈斷裂、卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)。

●贈(zèng)送禮品，聽(tīng)課洗腦型 “來(lái)聽(tīng)了三天課的叔叔阿姨，我真的非常感動(dòng)，我不能辜負(fù)你們的信任，這里有一批電磁儀……”

以銷(xiāo)售保健藥品為幌子，租場(chǎng)地專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人授課，實(shí)施詐騙，通過(guò)免費(fèi)贈(zèng)送雞蛋、水果、小家電等吸引前老人們?nèi)ヂ?tīng)課，后果是當(dāng)老人們被成功洗腦后，騙子又欺騙他們?nèi)ベI(mǎi)毫無(wú)用處的各類(lèi)產(chǎn)品，一步步引老年人上鉤。

●以房養(yǎng)老，騙房騙錢(qián)型 以“以房養(yǎng)老”名義誘騙老年人抵押房產(chǎn)，詐騙資金，借國(guó)家政策旗號(hào)行非法集資之實(shí)。誘騙老年人將房產(chǎn)抵押給相關(guān)公司，然后拿著資金去購(gòu)買(mǎi)其推薦的理財(cái)產(chǎn)品，最終導(dǎo)致老年人沒(méi)了房子還背負(fù)貸款。

●保健養(yǎng)生，夸大功效型 通過(guò)開(kāi)展“免費(fèi)義診”“免費(fèi)體檢”等方式，推銷(xiāo)各類(lèi)所謂保健產(chǎn)品。冒充專(zhuān)家、醫(yī)生虛假問(wèn)診，夸大產(chǎn)品功效，高價(jià)銷(xiāo)售假冒偽劣藥品等。

●代辦保險(xiǎn)，騙取保費(fèi)型 由于對(duì)國(guó)家社保政策了解不到位，一些未能按期足額繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的老年人急于通過(guò)補(bǔ)繳等方式落實(shí)養(yǎng)老保障。于是不法分子冒充銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員，謊稱(chēng)可以幫助未參保人員代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”或者“提前退休”，收取老年人“材料費(fèi)”“保險(xiǎn)金”等。

●吸納會(huì)員，綜合養(yǎng)老型 以投資養(yǎng)老公寓、福利院甚至墓地等項(xiàng)目為名，將老年客戶(hù)誘騙至所謂的基地、福利院進(jìn)行參觀、游玩，迎合老年人需求，夸大養(yǎng)老項(xiàng)目的前景，聲稱(chēng)“既能養(yǎng)老又能賺錢(qián)”，進(jìn)而以預(yù)售床位、辦貴賓卡等名義進(jìn)行非法集資。

●噓寒問(wèn)暖，感情攻勢(shì)型 針對(duì)空巢老人需要關(guān)心和陪伴的精神需求，不法分子在老人面前裝兒子、裝孫子，甚至團(tuán)伙作案導(dǎo)演“黃昏戀”，給予老年人無(wú)微不至的“關(guān)心”“照顧”，最終目的仍是詐騙錢(qián)財(cái)。

●大師作法，迷信設(shè)局型 對(duì)存在一定程度封建迷信思想的老年人，不法分子謊稱(chēng)自己是所謂的“神醫(yī)”“大師”，設(shè)局為其“驅(qū)邪”“祈?！薄爸尾　钡龋粌H騙取財(cái)物，還可能耽誤治病時(shí)機(jī)，危害身體健康。

●冒充親友，以假亂真型 詐騙分子通過(guò)非正規(guī)渠道獲取老人的個(gè)人信息及通訊錄信息后，冒充親友打著急需用錢(qián)的幌子(如出車(chē)禍、做手術(shù)、住院等)，讓其向提供的賬戶(hù)里轉(zhuǎn)錢(qián)。還有的冒充成公檢法工作人員，以涉嫌銀行卡洗錢(qián)、賬戶(hù)異常資金不安全等由，要求其將賬戶(hù)里的錢(qián)轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬戶(hù)”。

●群發(fā)中獎(jiǎng)，天降餡餅型 通過(guò)群發(fā)“年會(huì)”“公司周年慶”等中獎(jiǎng)信息，對(duì)受害者實(shí)施詐騙。受害者一旦聯(lián)系兌獎(jiǎng)，犯罪分子就以“個(gè)人所得稅”“公證費(fèi)”“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”“違約金”等各種名目要求受害人匯錢(qián)，實(shí)施詐騙。

責(zé)編：周冠成

來(lái)源：華聲在線(xiàn)